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Demandez à Carrie: Dans quelle mesure est-il risqué d'acheter de la cryptomonnaie?

Cher Carrie,

J'étais à un dîner récemment et plusieurs de mes amis parlaient de l'argent qu'ils avaient gagné sur Bitcoin. Je pense aussi à investir dans la cryptomonnaie, mais je suis préoccupé par les risques. Qu'est-ce que tu penses?

-Un lecteur

Cher lecteur,

Bon nombre des amis de mes enfants ont investi dans le Bitcoin et d’autres formes de cryptomonnaie, et j’ai également entendu parler des sommes incroyables qui peuvent être faites (puis potentiellement perdues). Et je peux certainement comprendre qu'il peut être amusant d'essayer quelque chose de différent et d'avant-garde. Mais quand les gens vous racontent ces histoires, ce qu’ils oublient habituellement de mentionner sont les risques encourus.

En fait, je compare souvent l'achat de la crypto-monnaie au jeu à Las Vegas. Il peut être amusant de jouer, et vous pourriez partir avec des paquets. Mais vous ne devriez pas le faire avec de l’argent dont vous avez besoin pour acheter une maison, payer vos études ou votre retraite.

Par conséquent, je pense que vous avez raison de vous inquiéter. Je pense également que la meilleure façon de prendre une décision est de s’armer des faits.

Quelle est la cryptomonnaie et comment cela fonctionne

L'idée derrière la crypto-monnaie est assez simple. C'est une forme de monnaie numérique qui vous permet d'effectuer des paiements en ligne à d'autres personnes ou entreprises sans avoir à passer par un tiers comme une banque. Les enregistrements de ces transactions sont enregistrés sur un registre public appelé blockchain, qui est stocké et dupliqué sur des milliers d'ordinateurs dans le monde entier; C'est ainsi que le système reste relativement responsable et transparent.

Il existe actuellement environ 1 500 types de cryptomonnaie, notamment Bitcoin, Ethereum, Ripple et Zcash. Vous pouvez acheter les «pièces» de diverses manières, notamment en leur versant de l’argent sur une bourse comme Coinbase; fourniture de biens ou de services en échange de la monnaie; ou en les achetant à un guichet automatique Bitcoin. Après avoir acheté la crypto-monnaie, vous les stockez dans un «portefeuille en ligne».

Vous avez peut-être également entendu parler des offres de pièces initiales (ou ICO), qui impliquent un investisseur achetant des pièces crypto-monnaies qui ne font pas partie d'une offre enregistrée, mais qui promettent une participation future dans une entreprise de démarrage. Dans ces cas, les startups créent leurs propres «pièces» pour les vendre aux investisseurs.

Je sais que la cryptomonnaie ressemble à une technologie de pointe, mais la monnaie numérique existe depuis des années, sous une forme ou une autre. Les programmes de fidélisation, tels que les miles des vols réguliers de compagnies aériennes, les points hôteliers et les points de cartes de crédit, sont toutes des formes de monnaie numérique. Les avantages que vous recevez de ces programmes ne sont pas en dollars, mais dans la devise créée par l’entreprise. Donc, c'est quelque chose que beaucoup d'entre nous connaissent déjà. C’est juste une forme légèrement différente.

Acheteur attention, les risques sont réels

Comme vous, j'ai entendu parler de personnes faisant des sommes stupéfiantes de crypto-monnaie. Prenons l'exemple de Bitcoin. Lorsque Bitcoin a été lancé en 2010, le prix d'une pièce était de 0,01 $. En décembre 2017, cette même pièce valait environ 20 000 dollars. La valeur de Bitcoin a augmenté de plus de 1 000% en 2017 seulement. Avec ce genre de retours, vous pensez que nous voulons tous participer au jeu, non? Mais en août 2018, un seul Bitcoin était ramené à 6 000 $. Ce qui m'amène à l'une des choses sur lesquelles je veux insister le plus: la cryptomonnaie a été extrêmement volatile.

Warren Buffet, le PDG de Berkshire Hathaway et quelqu'un que j'admire vraiment, a déclaré qu'il ne toucherait pas Bitcoin. Il comprend que sa hausse et sa baisse dramatiques sont principalement dues à l’offre et à la demande, et non parce que la monnaie a une valeur intrinsèque. En d'autres termes, il considère la crypto-monnaie comme une spéculation et non comme un investissement. Je suis d'accord.

La distinction est importante à comprendre. L’investissement consiste à prendre un risque calculé afin d’obtenir un rendement prévu en fonction du prix et de la qualité de ce qui a de la valeur aujourd'hui. Spéculer, en revanche, signifie acheter quelque chose, quelle que soit sa valeur, pour tenter de réaliser un profit en le revendant plus tard à quelqu'un d'autre.

Un autre risque est que le commerce de crypto-monnaie est largement non réglementé. Les pièces ne sont pas adossées à un gouvernement ou à une banque centrale, comme le sont les dollars américains. Et la US Securities and Exchange Commission ne supervise pas encore l’achat et la vente de ce type de monnaie. Cela signifie que Bitcoin est beaucoup moins stable et sûr que ce qui est produit par l’oncle Sam.

En outre, même si les crypto-monnaies ont été conçues pour être protégées contre le vol, il existe également une possibilité de fraude et de cybercriminalité. En juin 2011, par exemple, le Mt. Gox (qui était alors le plus grand échange de Bitcoin) a connu une violation de sécurité dans laquelle 450 millions de dollars de Bitcoin ont été volés. En décembre 2017, le change de crypto-monnaie slovène, NiceHash, a été piraté pour une perte de 64 millions de dollars. Cependant, gardez à l'esprit que les échanges de cryptomonnaies basés aux États-Unis doivent être enregistrés en tant que bourse nationale auprès de la Securities and Exchange Commission, qui a des exigences obligatoires en matière de cybersécurité.

Dans le cas des OIC, la protection des investisseurs est sensiblement moindre que sur les marchés traditionnels des valeurs mobilières, avec davantage de possibilités de fraude et de manipulation et moins de protection pour les investisseurs en cas de vol. Cependant, cela pourrait bientôt changer, car un juge a récemment statué que les ICO sont considérés comme des titres.

Sur une note plus personnelle, je n'aime pas que la crypto-monnaie ait été associée au côté le plus désagréable des finances, comme le blanchiment d'argent, le marché noir et le web sombre, qui offre des marchés en ligne où les criminels peuvent acheter et vendre des produits illicites. prestations de service.

Vous courez un risque beaucoup plus simple. Vous avez besoin d'un identifiant et d'un mot de passe pour accéder aux échanges de crypto-monnaie. Si vous oubliez ces informations - ou si elles sont perdues ou volées dans un pirate ou une arnaque par hameçonnage - vous pouvez perdre votre accès et votre devise. Malheureusement, en l’absence de pays émetteur ou régulateur ou d’autorité pour les cryptomonnaies, il n’ya que très peu de recours en cas de fraude ou de vol. Et l'application de la loi a souvent une capacité limitée à le saisir.

Seulement si vous n'avez pas besoin de l'argent…

Comme je l'ai mentionné dans mon analogie ci-dessus à Las Vegas, je pense que l'achat de crypto-monnaie est un pari sérieux. C'est bien si vous voulez en acheter - et spéculer peut être très amusant - mais vous ne devriez le faire qu'avec de l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Si votre objectif est de faire fructifier l’argent dont vous aurez besoin pour l’avenir, vous devriez plutôt vous limiter à des investissements plus traditionnels.

Vous avez une question de finances personnelles? Envoyez-nous un email à askcarrie@schwab.com. Carrie ne peut pas répondre directement aux questions, mais votre sujet pourrait être considéré pour un futur article. Pour plus de mises à jour, suivez Carrie on LinkedIn, Gazouillement et Facebook.

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Les informations fournies ici sont à titre informatif uniquement et ne doivent pas être considérées comme une recommandation individualisée ou un conseil d'investissement personnalisé. Les stratégies d'investissement mentionnées ici peuvent ne pas convenir à tout le monde. Chaque investisseur doit examiner une stratégie d'investissement pour sa propre situation avant de prendre toute décision d'investissement. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs et les opinions présentées ne peuvent être considérées comme un indicateur des performances futures.

Les devises numériques, telles que les bitcoins, sont très volatiles et ne sont soutenues par aucune banque centrale ou gouvernement. Les monnaies numériques ne contiennent pas beaucoup de réglementations et de protections des consommateurs que les monnaies légales et les titres réglementés ont. En raison du niveau de risque élevé, les investisseurs devraient considérer le bitcoin comme un instrument purement spéculatif.

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