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Comment puis-je expliquer la puissance de l'intérêt composé pour mon adolescent?

Cher Carrie,

Ma fille de 17 ans a son premier emploi d'été avec un salaire raisonnable. Pour moi, c'est une grande opportunité pour elle de commencer à épargner et de réaliser le pouvoir de l'intérêt composé. Quel est ton conseil pour l'expliquer?

-Un lecteur

Cher lecteur,

Je suis d'accord que c'est une excellente occasion pour votre fille de commencer à épargner - et le pouvoir de l'intérêt composé est l'une des principales raisons que vous suggérez. Un facteur clé dans la composition est le temps, et à 17 ans, votre fille a tout le temps de voir ses économies grandir. De plus, bien que les taux d'intérêt aient été très bas au cours des 10 dernières années, ils commencent à augmenter et cela peut aider même un débutant à voir des résultats.

Ce concept simple d'intérêt composé peut parfois se perdre dans des discussions plus complexes sur l'investissement, mais que vous soyez un épargnant ou un investisseur, la capitalisation est l'un des moteurs les plus puissants qui génèrent des rendements au fil du temps. J'apprécie donc l'opportunité de me concentrer sur ce sujet essentiel. Le défi pour vous, bien sûr, est de savoir comment engager votre fille.

Laissez les chiffres parler d'eux-mêmes

Fondamentalement, l'intérêt composé fait augmenter votre argent plus rapidement parce que l'intérêt est calculé non seulement sur le principal mais aussi sur l'intérêt accumulé. Pour moi, l'un des avantages de l'intérêt composé est qu'il peut faire croître votre argent automatiquement. Parce que vous gagnez de l'intérêt sur votre intérêt, il prend une vie propre, même si vous n'ajoutez jamais un centime supplémentaire à votre capital.

Le meilleur moyen d'attirer l'attention de votre fille serait de lui montrer quelques chiffres. Commencez par utiliser un taux d'intérêt réaliste pour un compte d'épargne aujourd'hui. Disons que vous mettez 10 000 $ dans un compte gagnant 2,25%. Après 10 ans, vous auriez 12,492-25 pour cent de plus juste pour le stationnement de votre argent dans un compte ne gagnant rien.

Passez en revue quelques scénarios d'économies

Bien sûr, il serait inhabituel pour une jeune personne de commencer avec un pécule de 10 000 $, il est donc important de démontrer comment économiser régulièrement une petite somme d'argent peut donner des résultats similaires. Voici un exemple que votre fille peut être en mesure de comprendre: Disons qu'elle économise 50 $ par mois pendant 10 ans et ne gagne jamais d'intérêt sur elle. À la fin de cette période, elle aurait 6 000 $. Mais si elle gagnait 2,25% d'intérêt, elle aurait environ 6 700 $ au bout de 10 ans, soit environ 12% de plus.

Pour lui donner une idée de ce qui est possible, utilisez une calculatrice d'épargne en ligne et parcourez différents scénarios. Jouer avec les contributions, les taux d'intérêt et les délais pour voir comment les chiffres s'additionnent. Cela peut être une bonne source de motivation démontrant que plus tôt elle commence à épargner - et plus elle économise - plus les chiffres sont impressionnants.

Parlez du coût de ne pas enregistrer

Le revers de l'histoire est ce que vous perdre en ne sauvant pas et en gagnant des intérêts. C'est ce qu'on appelle le coût d'opportunité - la perte de l'avantage si vous choisissez de faire une chose, par exemple, (dépenser) au lieu d'un autre (sauvegarder).

Pour le rendre réel, ce serait un bon moment pour parler de ses objectifs, à court et à long terme. Que ce soit un voyage, une voiture ou un collège, plus elle a de temps à épargner, mieux c'est. En renonçant à une soirée chère ou à une paire de chaussures supplémentaire, elle pourrait éventuellement obtenir quelque chose qui lui soit plus important. Cela ne prend pas un énorme engagement, il faut juste commencer.

Aidez-la à ouvrir un compte d'épargne en ligne

L'expérience est le meilleur professeur, alors aidez votre fille à ouvrir un compte d'épargne. À l'heure actuelle, les banques en ligne offrent les taux d'intérêt les plus élevés, alors c'est là que je vous suggère de commencer. Comparer les comptes, en regardant les frais et les services tels que l'accès ATM et le dépôt direct, ainsi que les taux d'intérêt. NerdWallet et Bankrate sont deux bonnes sources d'information.

Idéalement, elle pourrait mettre en place un dépôt automatique mensuel de son chèque à son compte d'épargne. Plus elle le fait automatiquement, plus il sera facile d'adopter l'habitude d'épargner.

L'épargne n'est que le début

La première étape dans la croissance de votre argent est l'épargne. La prochaine étape consiste à investir. Et c'est là que la combinaison peut vraiment faire la différence. Alors que les comptes d'épargne sont un endroit sûr pour mettre votre argent, les gains au fil du temps sont généralement inférieurs à ce que vous pouvez potentiellement obtenir en investissant dans d'autres types de classes d'actifs, comme les actions ou les obligations. D'un autre côté, même si l'investissement comporte plus de risques, le potentiel d'un rendement plus élevé, surtout au fil du temps, peut en valoir la peine.

Prenons l'exemple de 10 000 $ et utilisons cette fois un taux de rendement que vous pourriez attendre d'un portefeuille d'actions modéré: Investissez 10 000 $ pour 10 ans avec un rendement annuel de 6% et vous aurez environ 18 000 $ ou presque 80% de plus!

Pour aider votre fille à acquérir de l'expérience d'investissement, vous pouvez ouvrir un compte de courtage de garde pour elle ou même l'aider à ouvrir un IRA traditionnel ou Roth, car elle a maintenant un revenu gagné. Une fois qu'elle a suffisamment épargné, elle pourrait acheter quelques actions de quelque chose comme un fonds commun de placement à base élargie ou un fonds négocié en bourse (ETF). Oui, la retraite est loin, mais voici un autre exemple qui pourrait attirer son attention: si elle investissait 1 200 $ par année - seulement 100 $ par mois - entre maintenant et 66 ans et a obtenu un rendement annuel de 6%, elle aurait environ 357 333 $ !

Bien sûr, le temps est un facteur clé dans la puissance de la composition. Selon Warren Buffet, qui attribue une grande partie de son succès à l'intérêt composé, c'est aussi de la patience. À 17 ans, votre fille a le don de temps. Si elle peut toujours épargner et observer patiemment ses économies, elle se donnera aussi le cadeau de la sécurité financière.

Vous avez une question de finances personnelles? Écrivez-nous à [email protected]. Carrie ne peut pas répondre directement aux questions, mais votre sujet pourrait être considéré pour un futur article. Pour plus de mises à jour, suivez Carrie sur LinkedIn, Gazouillement et Facebook.


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