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Comment augmenter votre pointage de crédit de 100 points (presque) du jour au lendemain

Votre pointage de crédit peut avoir un impact important sur vos finances, en particulier sur le montant de crédit disponible. Les cotes de crédit sont utilisées par les prêteurs de toutes sortes - y compris les cartes de crédit et les sociétés de prêt hypothécaire - lorsqu'ils décident de vous prêter de l'argent.

Votre pointage de crédit n'est pas un nombre statique et change fréquemment en fonction du comportement financier. Les paiements par carte de crédit en retard ou manqués, les saisies et les cartes de crédit à valeur maximale ont tous un impact négatif sur votre pointage de crédit. La bonne nouvelle est que vous pouvez prendre certaines mesures pour augmenter votre pointage de crédit.

Cliquez sur pour trouver des moyens d'augmenter votre pointage de crédit en 2018 - et comment le faire (presque) du jour au lendemain.

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Comment augmenter considérablement votre pointage de crédit

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Comment augmenter rapidement votre pointage de crédit

Vous pouvez prendre des mesures proactives pour améliorer votre pointage de crédit relativement rapidement.

Continuez à lire pour obtenir des réponses sur la façon de reconstruire votre crédit.

1. Obtenez votre rapport de crédit gratuit

Obtenez votre rapport de crédit gratuit auprès des trois agences d'évaluation du crédit: Experian, TransUnion et Equifax. Votre score est basé sur ce qui est inclus dans les rapports - des facteurs tels que la durée de l’historique du crédit, l’historique des paiements, les enquêtes de crédit et d’autres facteurs affectent la fluctuation du score.

Chaque agence détermine votre rapport légèrement différemment. Revoyez les rapports et corrigez toute erreur dans votre rapport de crédit en envoyant une lettre et une documentation de l'erreur aux agences de crédit.

2. Savoir comment votre pointage de crédit est calculé

Une fois que vous avez votre score, sachez ce que ce nombre signifie pour que vous puissiez prendre les mesures nécessaires pour le relever.

"Votre historique de paiement représente environ 35% de votre score", a déclaré Carrie Schwab-Pomerantz, planificatrice financière agréée chez Charles Schwab. "Augmentez la durée de votre historique de crédit. Cela représente environ 15% de votre score. "

Elle conseille une solution simple: gardez vos soldes de cartes de crédit bas.

"Idéalement, vous devriez garder le montant que vous empruntez en dessous de 25% de votre limite de crédit disponible", a-t-elle ajouté. "Cela représente environ 30% de votre pointage de crédit. Minimiser la fréquence des nouvelles demandes de carte. Cela représente 10% de votre score. Conservez une combinaison de différents types de dettes à tempérament - telles que les prêts automobiles et les prêts hypothécaires - et les dettes renouvelables comme des cartes de crédit. Cela représente les 10% restants. "

3. Améliorer votre ratio d'endettement

La prochaine étape pour améliorer votre cote de crédit consiste à améliorer votre ratio d'endettement. Vous pouvez améliorer votre DTI en appelant votre compagnie de carte de crédit pour demander une augmentation de la limite de crédit, en travaillant pour rembourser le solde ou même en utilisant des récompenses pour rembourser le solde.

"Je conseille toujours aux clients qui veulent augmenter leurs notes de payer leurs cartes de crédit en dessous de 30% de la limite", a déclaré Jennifer Beeston, vice-présidente, prêts hypothécaires à taux garanti. "Être proche de la limite peut contenir votre score. J'ai vu cette stratégie augmenter de 30 points ou plus. "

4. Gardez vos informations de crédit à jour

Une autre bonne stratégie pour augmenter les notes de crédit consiste à mettre à jour les sociétés de cartes de crédit en augmentant vos revenus. Un revenu plus élevé améliore votre capacité à effectuer des paiements à temps, selon les prêteurs. En informant les prêteurs de vos revenus plus élevés, il leur est plus facile de vous accorder une augmentation de ligne de crédit, ce qui augmente votre crédit disponible, diminue votre ratio DTI et peut augmenter vos scores.

5. Ne fermez pas les anciens comptes de crédit

Ne fermez pas les anciens comptes de crédit à la consommation - même ceux que vous n'avez pas utilisés depuis longtemps. La fermeture de ces comptes réduit votre crédit disponible indiqué sur votre rapport de crédit et réduit la durée de votre historique de crédit, ce qui peut réduire vos notes.

6. Effectuer des paiements à temps

Si votre historique de paiement indique que vous êtes toujours à l'heure, mais que vous effectuez un paiement en retard, demandez au prêteur de supprimer l'incident de votre rapport de crédit afin de maintenir une bonne cote de crédit.

"Toujours payer à temps", suggère Byron Ellis, un planificateur financier agréé auprès de United Capital Financial Advisors. "Les retards de paiement peuvent vraiment nuire à votre pointage de crédit."

Ne manquez pas: cette astuce facilitera votre pointage de crédit et évitera les retards de paiement

7. surveiller votre rapport de crédit

Vous devez régulièrement surveiller votre rapport de crédit pour vous assurer qu’il est toujours exact.

"Si vous surveillez régulièrement votre crédit, gardez un œil sur les dates auxquelles vos créanciers déclarent votre solde", explique Michael Dinich, conseiller en retraite chez Your Money Matters. "Ceci est particulièrement important pour les personnes qui tentent d’améliorer leurs résultats rapidement. Si un prêteur a déjà déclaré le solde du mois, un emprunteur peut vouloir se concentrer sur un autre solde. "

8. Gardez vos soldes créditeurs bas

"Un truc solide et presque secret pour améliorer votre pointage de crédit maintient votre solde à zéro", a déclaré Natasha Rachel Smith, experte en finances personnelles et en cartes de crédit chez TopCashback, un site Web de remise et de remise. Bien que cela puisse sembler presque impossible, assurez-vous de payer les frais dès que possible.

"Si vous êtes payé une fois par semaine ou deux fois par mois, remboursez votre solde lorsque vous recevez votre chèque de paie", a déclaré Smith. "Pour les nouveaux utilisateurs de cartes de crédit ayant un faible plafond de dépenses, il est facile de dépasser les 30% recommandés pour maintenir un bon ou un excellent score de crédit sans s'en rendre compte."

Découvrez: comment votre taux d'utilisation du crédit affecte votre pointage de crédit

9. Utiliser les transferts de solde

Les banques et les sociétés émettrices de cartes de crédit essaient constamment d'attirer de nouveaux clients en offrant un intérêt de 0% sur les transferts de solde pour les nouveaux clients de cartes de crédit.

J.R. Duren, expert en finances personnelles chez HighYa, un site d’examen auprès des consommateurs, a déclaré qu’un des moyens d’accélérer votre score consiste à utiliser les transferts de solde pour vous assurer que tous vos soldes de cartes de crédit ne dépassent pas 30%.

10. Effectuer des paiements à fort impact

Toutes les dettes ne sont pas égales. Payer certaines choses avant que les autres ne vous rapportent une augmentation de valeur de crédit - même si votre dette totale est la même.

"Lorsque vous évaluez les options de remboursement de dettes par la consolidation de dettes ou par d’autres formes d’augmentation de liquidités, gardez à l’esprit que le remboursement de 20 000 $ de cartes de crédit pourrait augmenter votre score de 100 points. score de crédit, voire pas du tout ", a déclaré Sahil Gupta, PDG et co-fondateur de Patch Homes, un fournisseur de financement par emprunt sans dette.

"En général, la dette renouvelable et certaines formes de dette non garantie ont un impact plus important que la dette garantie. Ainsi, la priorité donnée au paiement par carte de crédit et aux prêts personnels au-dessus des autres prêts est une bonne stratégie », a déclaré M. Gupta. "La manière d’avoir un impact plus important via des prêts garantis tels que des hypothèques, etc., est de les réélire - demandez à votre prêteur de refaire le capital et les autres conditions de l’hypothèque. Cela pourrait contribuer à faire baisser les paiements et à stimuler le crédit. "

Lire: Les meilleures façons de rembourser chaque type de dette

11. Devenir un utilisateur autorisé

"Trouvez un parent ou un ami avec un bon crédit qui est prêt à vous faire devenir un utilisateur autorisé sur sa carte", a déclaré Paul Lightfoot, président d'Optima Asset Management.

"Une fois autorisé, leur compte apparaîtra sur votre rapport de crédit. Vous héritez essentiellement de l'historique de crédit de ce compte ", a-t-il ajouté. "Le compte de l'autre personne doit avoir un bon historique de paiements et un excellent ratio d'équilibre pour que cela réussisse. Cette approche est idéale pour les jeunes adultes qui n'ont pas d'antécédents de crédit. "

12. Obtenir les deux types de crédit

"Ayez à la fois un crédit échelonné et un crédit renouvelable sur votre dossier", a déclaré Cody Green, PDG de USA Drives, un site de prêt automobile. "Le crédit à tempérament est remboursé sur une période de temps à laquelle vous ne pouvez plus accéder (c.-à-d. Financement automobile ou prêts personnels). Le crédit renouvelable est un crédit qui, une fois que vous payez, vous est à nouveau disponible (carte de crédit ou marge de crédit, par exemple). "

"Faites une demande de crédit réfléchie - ne faites pas trop de demandes de renseignements", a déclaré M. Green. Les demandes de crédit à crédit sont utilisées à des fins d’information et des enquêtes de crédit difficiles sont effectuées lorsque les prêteurs font appel à votre crédit pour toute demande de prêt.

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